Cijela godina:

• Ukupni obujam poslovanja skočio je za 11,2 posto na 179,8 milijardi eura

• Operativna dobit porasla je za 8,7 posto na 16,0 milijardi eura zahvaljujući poslovanju svih segmenata

• Temeljna neto dobit dioničara iznosi 10,0 milijardi eura, što je skok od 10,1 posto

• Omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II iznosi vrlo dobrih 209 posto
 

Četvrto tromjesečje:

• Ukupni obujam poslovanja ostvario je rast od 16,0 posto na 45,9 milijardi eura

• Operativna dobit ostvarila je rast od 10,9 posto i dosegla 4,2 milijarde eura ponajviše zahvaljujući vrlo dobrom poslovanju segmenta neživotnih osiguranja

• Temeljna neto dobit dioničara porasla je za 3,5 posto na 2,4 milijarde eura
 

Prognoza:

• Ciljana operativna dobit za 2025. godinu iznosi 16,0 milijardi eura, plus/minus 1 milijardu eura 
 

Ostalo:

• Uprava namjerava predložiti dividendu od 15,40 eura po dionici, što je za 11,6 posto više u odnosu na godinu dana ranije

• Najavljen je novi program otkupa dionica u vrijednosti do 2 milijarde eura 

[1] Kao i uvijek, valja spomenuti kako prirodne katastrofe, nepovoljna kretanja na tržištima kapitala i čimbenici nadvedeni u našem Upozorenju vezanom za prognozirajuće izjave mogu imati značajan utjecaj na operativnu dobit i/ili neto dobit naših poslovanja, kao i rezultate Allianz Grupe.

„Prošle je godine Allianz zabilježio još jedan niz rekordnih financijskih rezultata koje su pratila sjajna postignuća u svim segmentima poslovanja, kontinuirano visoko zadovoljstvo klijenata i rekordni angažman zaposlenika. Allianz stoga ostaje pouzdan partner po izboru klijenata u globalnom kontekstu, u kojem iznadprosječne prirodne katastrofe, oružani sukobi i produbljivanje polarizacije nastavljaju uzrokovati znatne nestabilnosti.

Takvi uvjeti povećavaju potrebu za onim što Allianz nudi svojim klijentima i svijetu: sigurniju budućnost, a time i veće blagostanje i napredak. Naša obnovljena strategija, koja je nedavno predstavljena na Danu tržišta kapitala, naglašava našu vjeru u daljnji rast i povjerenje u našu otpornost i sposobnosti. Što bolje shvaćamo vrijednost naših sve kvalitetnijih odnosa s klijentima, to su sve veće naše ambicije da u narednim tromjesečjima i godinama ostvarimo još veći kapitalno učinkovitiji rast.“

Oliver Bäte, glavni izvršni direktor Allianza SE

FINANCIJSKI NAGLASCI

Ukupni obujam poslovanja

CIJELA GODINA: Ukupni obujam poslovanja porastao je za 11,2 posto na 179,8 milijardi eura. Interni rast, korigiran za utjecaje valutnih tečajeva i konsolidacije, iznosio je 11,9 posto. Glavni je pokretač rasta bio segment životnih i zdravstvenih osiguranja, no znatan doprinos ostvario je i segment neživotnih osiguranja.

ČETVRTO TROMJESEČJE: Ukupni obujam poslovanja ostvario je sjajan skok od 16,0 posto na 45,9 milijardi eura. Interni rast, korigiran za utjecaje valutnih tečajeva i konsolidacije, iznosio je 16,2 posto, što predstavlja daljnji rast ionako odličnog rezultata ostvarenog u prvih devet mjeseci prošle godine (11,1 posto nakon prvih devet mjeseci 2024. godine). Glavni je pokretač rasta bio segment životnih i zdravstvenih osiguranja, no znatan doprinos ostvario je i segment neživotnih osiguranja.

Dobit

CIJELA GODINA: Operativna dobit iznosila je izvanrednih 16,0 milijardi eura (u usporedbi s 14,7 milijardi eura ostvarenih 2023. godine), što je rast od 8,7 posto. Rastu operativne dobiti doprinijeli su svi segmenti poslovanja, a ponajviše segment neživotnih osiguranja.

Temeljna neto dobit dioničara skočila je za 10,1 posto na vrlo dobrih 10,0 milijardi eura, i to zahvaljujući većoj operativnoj dobiti i boljim neoperativnim rezultatima.

Neto dobit pripisiva dioničarima ostvarila je rast od 16,3 posto na 9,9 milijardi eura (u usporedbi s 8,5 milijardi eura ostvarenih 2023. godine).

Temeljna dobit po dionici[1] porasla je s 22,61 eura iz 2023. godine na 25,42 eura.

Temeljni povrat na uloženi kapital² iznosio je 16,9 posto (u usporedbi sa 16,1 posto za cijelu 2023. godinu).

Upravni odbor predložio je dividendu za 2024. godinu u iznosu od 15,40 eura po dionici, što je za 11,6 posto više nego 2023. godine.

Dana 27. veljače 2025. Allianz je najavio novi program otkupa dionica u vrijednosti do najviše 2 milijarde eura.

[1] Izračun temeljne dobiti po dionici i temeljnog povrata na uloženi kapital temelji se na temeljnoj neto dobiti dioničara.

ČETVRTO TROMJESEČJE: Operativna dobit iznosila je sjajnih 4,2 milijarde eura (u usporedbi s 3,8 milijardi eura iz istog tromjesečja prethodne godine). Snažnom rastu operativne dobiti (10,9 posto) doprinijeli su svi poslovni segmenti Allianza, no segment neživotnih osiguranja bio je njegov glavni pokretač.

Temeljna neto dobit dioničara porasla je za 3,5 posto na 2,4 milijarde eura (što odgovara iznosu ostvarenom u četvrtom tromjesečju 2023. godine).

Neto dobit pripisiva dioničarima porasla je na 2,5 milijardi eura (u usporedbi s 2,2 milijarde eura ostvarene u četvrtom tromjesečju 2023. godine) zahvaljujući većoj operativnoj dobiti i boljim neoperativnim rezultatima.

[2] Izračun temeljne dobiti po dionici i temeljnog povrata na uloženi kapital temelji se na temeljnoj neto dobiti dioničara.

Omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II

Na kraju 2024. godine omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II iznosio je 209 posto (u usporedbi s 209 posto zabilježenih u trećem tromjesečju iste godine ).

NAGLASCI PO SEGMENTIMA

„Allianzovi sjajni rezultati u 2024. godini i dosljednost naših postignuća još jednom su pokazali našu sposobnost stvaranja održive vrijednosti za sve dionike koji su uložili u naš uspjeh.

U okolnostima usporenog gospodarskog rasta i značajnih razina prirodnih katastrofa postigli smo rekordnu operativnu i neto dobit. Svi naši poslovni segmenti na kraju godine zabilježili su operativnu dobit iznad srednje vrijednosti ciljane operativne dobiti, što je pokazatelj otpornosti našeg poslovnog modela. 

U novu, 2025. godinu ulazimo puni samopouzdanja jer nastavljamo graditi na svojim čvrstim temeljima. Na Danu tržišta kapitala, koji je održan u prosincu prošle godine, povećali smo ambicije i ostajemo predani daljnjem ostvarivanju atraktivnih povrata za sve naše dioničare.“

Claire-Marie Coste-Lepoutre, glavna financijska direktorica Allianza SE

[3] Temeljeno na tromjesečnoj obvezi za dividendu; dodatna obveza koja odražava dividendu za cijelu godinu utjecala bi na omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II za -3 %-p od dana 30. rujna 2024. godine.

Neživotna osiguranja: dvoznamenkasti rast operativne dobiti

CIJELA GODINA: Ukupni obujam poslovanja porastao je za 8,3 posto na 82,9 milijardi eura (u usporedbi sa 76,5 milijardi eura ostvarenih godinu dana ranije). Interni rast, korigiran za utjecaje valutnih tečajeva i konsolidacije, iznosio je vrlo dobrih 8,2 posto.

Sjajan interni rast od 9 posto ostvarilo je poslovanje koje uključuje privatne korisnike, male i srednje poduzetnike i vozne parkove, što je ukupni obujam poslovanja „podiglo“ na 50,2 milijarde eura (u usporedbi s 45,9 milijardi eura ostvarenih 2023. godine), dok je poslovanje s poslovnim korisnicima zabilježilo rast od 7 posto i tako povećalo ukupni obujam poslovanja na 32,7 milijardi eura (u usporedbi s 30,3 milijarde eura iz prethodne godine).

Operativna dobit skočila je za 14,3 posto na sjajnih 7,9 milijardi eura (u usporedbi sa 6,9 milijardi eura iz istog razdoblja prethodne godine), što je znatno nadmašilo srednju vrijednost ciljane operativne dobiti od 7,3 milijarde eura. Glavni pokretači rasta bili su bolji operativni rezultat pružanja usluga osiguranja i bolji operativni investicijski rezultat.

Kombinirana kvota poboljšana je i iznosila je 93,4 posto (u usporedbi s 93,8 posto iz prethodne godine). Kvota štete istovremeno je iznosila 69,3 posto, baš kao i 2023. godine, dok su niži gubici uzrokovani prirodnim katastrofama i temeljna poboljšanja ublaženi slabijim run-off rezultatom. Omjer troškova porastao je za 0,4 postotna boda na 24,2 posto i tako se nastavio kretati u pozitivnom smjeru.

Kombinirana kvota poslovanja koje uključuje privatne korisnike, male i srednje poduzetnike i vozne parkove popravila se za 1,7 postotnih bodova na 94,1 posto. Istovremeno je kombinirana kvota poslovanja s poslovnim korisnicima završila na vrlo dobroj razini: 92,2 posto (u usporedbi s 90,5 posto zabilježenih u prethodnoj godini).

ČETVRTO TROMJESEČJE: Ukupni obujam poslovanja porastao je za 11,0 posto na 19,5 milijardi eura (u usporedbi sa 17,6 milijardi eura iz istog tromjesečja prethodne godine). Interni rast, korigiran za utjecaje valutnih tečajeva i konsolidacije, iznosio je vrlo dobrih 10,9 posto.

Interni rast poslovanja koje uključuje privatne korisnike, male i srednje poduzetnike i vozne parkove iznosio je odličnih 11 posto, dok je poslovanje s poslovnim korisnicima ostvarilo interni rast od 14 posto. Zahvaljujući tome ostvaren je ukupni obujam poslovanja od 12,1 milijardu eura (u usporedbi s 11,0 milijardi eura u istom razdoblju 2023. godine) u poslovanju koje uključuje privatne korisnike, male i srednje poduzetnike i vozne parkove, odnosno 7,4 milijarde eura (u usporedbi sa 6,5 milijardi eura iz četvrtog tromjesečja 2023. godine) u poslovanju s poslovnim korisnicima.

Operativna dobit skočila je za 21,2 posto na 1,9 milijardi eura (u usporedbi s 1,6 milijardi eura iz istog razdoblja 2023. godine), i to ponajviše zahvaljujući boljem operativnom rezultatu pružanja usluga osiguranja i boljem operativnom investicijskom rezultatu.

Kombinirana kvota poboljšana je na 94,7 posto (u usporedbi s 94,9 posto iz četvrtog tromjesečja 2023. godine). Kvota štete bila je povoljna i iznosila 70,7 posto (u usporedbi sa 71,4 posto iz istog razdoblja prethodne godine), a pratila je vrlo dobra kvota štete proizašle iz događanja manjih razmjera. Omjer troškova iznosio je 24,1 posto (za razliku od 23,5 posto zabilježenih u četvrtom tromjesečju prethodne godine).

Kombinirana kvota poslovanja koje uključuje privatne korisnike, male i srednje poduzetnike i vozne parkove iznosila je 94,0 posto, što je poboljšanje od 2,4 postotna boda. Istovremeno je poslovanje s poslovnim korisnicima ostvarilo kombiniranu kvotu od 96,6 posto (u usporedbi s 92,9 posto zabilježenih u istom tromjesečju 2023. godine).

Životna i zdravstvena osiguranja: sjajni rezultati

CIJELA GODINA: PVNBP (sadašnja vrijednost premija za nove poslove) skočio je za čak 21,6 posto na 81,8 milijardi eura (u usporedbi sa 67,3 milijarde eura iz prethodne godine), i to zahvaljujući rastu koji su ostvarile gotovo sve poslovne jedinice.

Profitabilnost novog posla iznosila je atraktivnih 5,7 posto (u usporedbi s 5,9 posto iz prethodne godine), dok je vrijednost novog posla porasla na 4,7 milijardi eura (u usporedbi s 4,0 milijardi eura ostvarenih godinu dana ranije).

Operativna dobit porasla je na vrlo dobrih 5,5 milijardi eura (za razliku od 5,2 milijarde eura iz 2023. godine) i tako nadmašila srednju vrijednost ciljane operativne dobiti od 5,2 milijarde eura. Spomenuti rezultat pratio je povoljan razvoj događaja u većini regija.

Marža za ugovorenu uslugu porasla je s 52,6 milijardi eura na kraju 2023. godine na 55,6 milijardi eura[1] ponajviše zahvaljujući snažnom normaliziranom rastu marže za ugovorenu uslugu od 6,1 posto[2].

ČETVRTO TROMJESEČJE: PVNBP je skočio za 26,9 posto na 21,2 milijarde eura (u usporedbi sa 16,7 milijardi eura iz istog tromjesečja prethodne godine) zahvaljujući većim volumenima kod većine poslovnih jedinica.

Profitabilnost novog posla iznosila je vrlo dobrih 5,5 posto (u usporedbi s 5,9 posto iz istog razdoblja prethodne godine), dok je vrijednost novog posla porasla na 1,2 milijarde eura (u usporedbi s 1,0 milijardi eura ostvarenih u četvrtom tromjesečju 2023. godine).

Operativna dobit iznosila je izvanrednih 1,4 milijarde eura, baš kao i godinu dana ranije.

Marža za ugovorenu uslugu porasla je s 54,2 milijarde eura⁴ zabilježene na kraju trećeg tromjesečja na 55,6 milijardi eura⁴, ponajviše zahvaljujući dobrom normaliziranom rastu od 1,4 posto⁵.

Upravljanje imovinom: snažni neto priljevi i rast imovine klijenata pod upravljanjem
 

CIJELA GODINA: Operativni prihodi porasli su na 8,3 milijarde eura (u usporedbi s 8,1 milijardom eura iz prethodne godine), dok je interni rast iznosio 3,1 posto. Spomenuti rezultati posljedica su većih prihoda od imovine pod upravljanjem.

Operativna dobit porasla je za 3,6 posto na solidnih 3,2 milijarde eura (u usporedbi s 3,1 milijardom eura iz 2023. godine), nadmašivši tako srednju vrijednost ciljane operativne dobiti za cijelu godinu od 3,1 milijarde eura. Korigirana za utjecaje valutnih tečajeva, operativna dobit porasla je za 3,7 posto. Izuzme li se utjecaj naknada za uspješnost, operativna je dobit skočila za 11 posto.

Omjer troškova i prihoda poboljšan je i iznosio je 61,1 posto (u usporedbi sa 61,3 posto zabilježenih godinu dana ranije).

Na dan 31. prosinca 2024. godine imovina klijenata pod upravljanjem iznosila je 1,920 bilijuna eura, što je rast od 208 milijardi eura u usporedbi s krajem 2023. godine. Tome su najviše doprinijeli snažni neto priljevi od 84,8 milijardi eura, što je gotovo četiri puta veći iznos nego prethodne godine.

ČETVRTO TROMJESEČJE: Operativni prihodi porasli su na 2,4 milijarde eura (u usporedbi s 2,3 milijarde iz istog tromjesečja prethodne godine), dok je interni rast iznosio 1,3 posto. Rast je ponajviše posljedica većih prihoda od imovine pod upravljanjem.

Operativna dobit iznosila je sjajnih 941 milijun eura (u usporedbi s 912 milijuna eura iz četvrtog tromjesečja 2023. godine). Korigirana za utjecaje valutnih tečajeva, operativna dobit ostvarila je rast od 2,7 posto. Izuzme li se utjecaj naknada za uspješnost, operativna je dobit skočila za 21 posto.

Omjer troškova i prihoda iznosio je povoljnih 60,0 posto (u usporedbi sa 60,5 posto zabilježenih u istom tromjesečju godinu dana ranije).

Na dan 31. prosinca 2024. godine imovina klijenata pod upravljanjem iznosila je 1,920 bilijuna eura, što je rast od 80 milijardi eura u usporedbi s krajem trećeg tromjesečja te iste godine. Povoljni utjecaji valutnih tečajeva i solidni neto priljevi od 16,7 milijardi eura bili su glavni pokretači spomenutog rasta.

[4] Uključuje bruto maržu za ugovorenu uslugu od 0,8 milijardi eura (na dan 30. rujna i 31. prosinca 2024. godine), i to za UniCredit Allianz Vita S.p.A., koji je u trećem tromjesečju 2024. godine klasificiran kao namijenjen za prodaju.

[5] Izuzme li se utjecaj spajanja fondova u Italiji.

TABLICA S REZULTATIMA

Allianz Grupa – preliminarne ključne brojke za četvrto tromjesečje i fiskalnu 2024. godinu

Napomena: Brojke su navedene u milijunima eura osim ako nije drugačije naznačeno. Zbog zaokruživanja određenih iznosa postoji mogućnost da navedene brojke neće dati točan navedeni ukupni iznos, a postotci neće točno odražavati apsolutne iznose.

1_Predstavlja udio neto dobiti dioničara prije neoperativnih tržišnih kretanja, kao i prije amortizacije nematerijalne imovine od poslovnih spajanja (uključujući i sve povezane utjecaje poreza na dobit)

2_Izračunata diobom temeljne dobiti dioničara za određeno razdoblje (korigirane za neto financijske naknade koje se odnose na nedatirane podređene obveznice klasificirane kao dionički kapital) s ponderiranim prosječnim brojem dionica u optjecaju (osnovna temeljna dobit po dionici).

3_Prijedlog.

4_Predstavlja omjer temeljne neto dobiti dioničara i prosječnog dioničkog kapitala na početku i kraju godine. Temeljna neto dobit dioničara korigirana je za neto financijske naknade koje se odnose na nedatirane podređene obveznice klasificirane kao dionički kapital. Iz prosječnog dioničkog kapitala izuzeti su nedatirane podređene obveznice klasificirane kao dionički kapital, nerealizirane dobiti i gubici od ugovora o osiguranju, te druge nerealizirane dobiti i gubici. Zbog usklađivanja usporednih brojki iz prethodnih razdoblja za potrebe bilance, temeljni povrat na uloženi kapital promijenio se za +0,1 %-p u usporedni s objavljenom brojkom na dan 31. prosinca 2023.

5_Izuzmu li se nekontrolirajući udjeli. U prvom tromjesečju 2024. godine Allianz je reklasificirao određene manjinske udjele na kapital i obveze. Usporedne brojke iz prethodnih razdoblja za potrebe bilance usklađene su s manjim učinkom na isključivo dioničarski kapital (umanjen za 0,2 milijarde eura na dan 31. prosinca 2023. godine).

6_Uključuje neto maržu za ugovorenu uslugu od 0,3 milijarde eura na dan 31. prosinca 2024., i to za UniCredit Allianz Vita S.p.A., koji je u trećem tromjesečju 2024. godine klasificiran kao namijenjen za prodaju.

7_Brojke za rizični kapital diversificirane su po grupi na razini pouzdanosti od 99,5 posto. Uzme li se u obzir primjena prijelaznih mjera za tehničke pričuve, omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II iznosio je 229 % na dan 31. prosinca 2023. Na dan 31. prosinca 2024. godine primjena prijelaznih mjera za tehničke pričuve nije imala utjecaja na omjer kapitaliziranosti prema Solventnosti II.

Za sve daljnje upite, molimo vas da se obratite sljedećim osobama:

RELEVANTNE POVEZNICE

Rezultati

Rezultati i povezani dokumenti mogu se pronaći u centru za preuzimanje materijala.

PREDSTOJEĆA DOGAĐANJA

Godišnje izvješće

14. ožujka 2025.

Godišnja glavna skupština

8. svibnja 2025.

Financijski rezultati za prvo tromjesečje 2025. godine

15. svibnja 2025.

Više informacija dostupno je u financijskom kalendaru.

O Allianzu

Allianz Grupa spada među vodeće svjetske osiguratelje i društva za upravljanje imovinom, s više od 128 milijuna* privatnih i korporativnih klijenata u gotovo 70 zemalja. Allianzovi klijenti na raspolaganju imaju široki spektar usluga osobnog i korporativnog osiguranja, od neživotnog, životnog i zdravstvenog osiguranja, do usluga podrške, kreditnog osiguranja i globalnog osiguranja poslovanja. Allianz je jedan od najvećih ulagača na svijetu, te upravlja s oko 776 milijardi eura** za račun klijenata osiguranja, dok naša društva za upravljanje imovinom PIMCO i Allianz Global Investors upravljaju s oko 1,9 bilijuna eura** vrijedne imovine klijenata. Zahvaljujući sustavnoj integraciji ekoloških i društvenih kriterija u poslovne procese i ulagačke odluke, među vodećim smo osiguravateljima po indeksu održivosti Dow Jones. Tijekom 2024. godine više od 156 tisuća zaposlenika Grupe ostvarilo je ukupni obujam poslovanja u iznosu od 179,8 milijardi eura i operativnu dobit od 16,0 milijardi eura.

* Uključujući nekonsolidirane subjekte s Allianzovim klijentima.

** Od 31. prosinca 2024.

Kao i uvijek, sve procjene podložne su niže navedenoj izjavi o odricanju od odgovornosti.

Upozorenje vezano za prognozirajuće izjave

Ovaj dokument sadrži prognozirajuće izjave (kao što su izgledi ili očekivanja), koje se temelje na trenutnim stajalištima i pretpostavkama uprave, i podložne su poznatim i nepoznatim rizicima i neizvjesnostima. Stvarni rezultati, uspješnost ili događanja mogu se značajno razlikovati od onih izraženih ili podrazumijevanih u takvim prognozirajućim izjavama.

Do odstupanja može doći zbog sljedećih čimbenika (ali bez ograničavanja na iste): (i) promjene općih gospodarskih uvjeta i situacije s konkurencijom kada je riječ o temeljnom poslovanju i tržištima, (ii) stanje na financijskim tržištima (posebice tržišna promjenjivost, likvidnost i kreditna događanja), (iii) nepovoljni publicitet, regulatorne mjere ili sudski postupci vezani za Allianz Grupu, druge poznate tvrtke i općenito industriju financijskih usluga, (iv) učestalost i ozbiljnost osiguranih gubitaka, uključujući onih uzrokovanih prirodnim katastrofama, te kretanja vezana za troškove gubitka, (v) razine i trendovi smrtnosti i oboljenja, (vi) razine ustrajnosti, (vii) razmjer neispunjavanja ugovorne obveze, (viii) razine kamatnih stopa, (ix) devizni tečaj, prije svega tečaj eura/američkog dolara, (x) izmjene zakona i regulativa, uključujući onih poreznih, (xi) utjecaj akvizicija, uključujući povezane probleme s integracijom i mjere reorganizacije, te (xii) opći konkurentni čimbenici, u svakom pojedinačnom slučaju na lokalnoj, regionalnoj, nacionalnoj i/ili globalnoj razini. Mnogi od tih čimbenika vjerojatniji su uslijed terorističkih aktivnosti.

Bez obveze ažuriranja

Allianz ne preuzima obvezu ažuriranja navedenih informacija ili prognozirajućih izjava, osim ako je riječ o informacijama koje je dužan objaviti u skladu s postojećim zakonima.

Ostalo

Brojke koje se tiču neto imovine, financijske pozicije ili rezultata poslovanja pripremljene su u skladu s Međunarodnim standardima financijskog izvješćivanja. Priopćenje se temelji na preliminarnim brojkama. Konačni rezultati za fiskalnu 2024. godinu bit će objavljeni 14. ožujka 2025. godine (u sklopu Godišnjeg izvješća). Ovo je prijevod njemačkog priopćenja o tromjesečnim rezultatima i rezultatima za cijelu godinu Allianz Grupe. U slučaju bilo kakvih odstupanja, njemačka je verzija obvezujuća.

Napomena o zaštiti privatnosti

Allianz SE odlučan je u namjeri da zaštiti vaše osobne podatke. Više o svemu možete pročitati u našoj Izjavi o zaštiti osobnih podataka.